Cómo construir crédito

1. Cómo Construir Crédito desde Cero

Solicitar una Tarjeta de Crédito

Tarjetas de Crédito Aseguradas

• Utiliza una tarjeta de crédito asegurada como una opción de bajo riesgo.
• Deposita una suma de dinero como garantía.
• Paga saldos a tiempo para evitar altas tasas de interés.

Tarjetas de Crédito para Estudiantes

• Diseñadas para estudiantes universitarios.
• Ofrecen tasas de interés bajas y recompensas competitivas.
• Ideales para aquellos que comienzan con un historial de crédito limitado.

Tarjetas de Crédito de Tiendas

• Disponibles en varios negocios.
• A menudo tienen requisitos de puntuación de crédito bajos o nulos.
• Úsalas de manera responsable para necesidades básicas.

Reportar Alquileres y Servicios Públicos

• Aunque no se informa típicamente, pídele a los arrendadores que informen los pagos de alquiler.
• Los pagos a tiempo muestran tu capacidad para cumplir con las obligaciones financieras

Tomar un Préstamo para Construir Crédito

• Ofrecidos por bancos, cooperativas de crédito y compañías de auto-préstamo.
• Préstamos a pequeña escala diseñados para construir crédito.
• Realiza pagos a tiempo para establecer un historial de crédito positivo.

Negociar un Préstamo

• Negocia los términos del préstamo para compras significativas.
• Considera el uso de garantía o un codeudor para obtener condiciones favorables.

Considerar un Codeudor

• Útil si no cuentas con fondos suficientes, eres menor de 21 años o no tienes historial crediticio.
• Requiere un codeudor con un historial crediticio sólido.
• Los pagos afectan tanto tu crédito como el del codeudor.

2. Cómo Continuar Construyendo Crédito

Convertirse en Usuario Autorizado

• Ser añadido a la cuenta de tarjeta de crédito de otra persona.
• Construye crédito sin responsabilidad total de las deudas.
• Elige a un amigo o familiar de confianza.

Pagar el Crédito con Mayor Frecuencia

• Paga con más frecuencia de lo requerido mensualmente.
• Mantiene baja la utilización de crédito y demuestra un comportamiento financiero responsable.

Solicitar un Aumento del Límite de Crédito

• Pide a los emisores de tarjetas de crédito que aumenten tu límite de crédito.
• Paga saldos pendientes antes de hacer la solicitud.
• Los emisores pueden considerar factores como el historial de pagos y la frecuencia.

Revisar tu Puntuación de Crédito e Informes

• Monitorea tu puntuación de crédito regularmente.
• Identifica tendencias y comportamientos que afecten tu puntuación.
• Revisa los informes de crédito en busca de precisión y posibles fraudes.

Abordar Entradas Negativas en tu Crédito

• Identifica y disputa inexactitudes en tu informe de crédito.
• Los elementos negativos pueden ser eliminados si se demuestra que son inexactos.
• Considera la ayuda profesional de servicios de reparación de crédito si es necesario.

3. ¿Cómo se Calcula la Puntuación de Crédito?

1. Historial de Pagos (35%)
   1. Los pagos a tiempo impactan positivamente el crédito.
   2. Pagos tardíos, incumplimientos y montos vencidos tienen un efecto negativo.
2. Montos Adeudados (30%)
   1. Considera la deuda total y la relación de utilización de crédito.
   2. Deudas elevadas, pagos atrasados y alta utilización de crédito impactan negativamente.
3. Longitud del Historial de Crédito (15%)
   1. Una historia crediticia más larga agrega credibilidad.
   2. Una larga historia crediticia negativa puede disminuir significativamente la puntuación.
4. Mezcla de Créditos (10%)
   1. Considera la diversidad en los tipos de crédito.
   2. Varios tipos de crédito (tarjetas de crédito, préstamos) impactan positivamente el crédito.
5. Nuevo Crédito (10%)
   1. Nuevas solicitudes de crédito y consultas duras.
   2. Las consultas duras tienen un impacto temporal; múltiples consultas en un corto período pueden ser vistas como riesgosas.